Simulador para salir de deudas
Introduce tus deudas y descubre en cuánto tiempo puedes librarte de ellas, cuánto pagarás en intereses y qué método te conviene más: avalancha (ahorra más dinero) o bola de nieve (motiva más).
| Deuda | Saldo pendiente (€) | Interés anual (%) | Cuota mínima (€/mes) |
|---|
Método avalancha
Método bola de nieve
Tu orden de ataque recomendado (avalancha)
Avalancha o bola de nieve: qué método elegir
Cuando tienes varias deudas a la vez, el orden en que las pagas cambia mucho el resultado final. Existen dos estrategias probadas, y ambas funcionan:
Método avalancha (el más eficiente)
Pagas el mínimo en todas tus deudas y destinas todo el dinero extra a la que tiene el interés más alto. Cuando la liquidas, ese dinero pasa íntegro a la siguiente más cara. Es el método que menos intereses te hace pagar y con el que antes te libras de todo.
Método bola de nieve (el más motivador)
Igual, pero atacas primero la deuda con el saldo más pequeño, sin importar su interés. Matemáticamente suele salir algo peor, pero tiene una gran ventaja psicológica: eliminas deudas enteras muy rápido, y esa sensación de avance es lo que evita que mucha gente abandone el plan.
¿Cuál te conviene?
Si la diferencia de intereses entre ambos métodos es pequeña —como verás en el simulador—, elige la bola de nieve: la constancia vale más que unos euros. Si la diferencia es grande, la avalancha compensa el esfuerzo.
El efecto que casi nadie calcula
Lo más potente de estos métodos no es el orden, sino la reutilización de las cuotas: cuando terminas de pagar una deuda, no te quedas ese dinero, sino que lo sumas al ataque de la siguiente. Por eso el plan se acelera cada vez más, como una bola de nieve que crece al rodar.
Prueba a introducir un extra mensual pequeño en el simulador. Verás que incluso 50 € al mes pueden recortar años de deuda y miles de euros en intereses, porque cada euro adicional va directo al capital.
Antes de empezar tu plan
- Deja de generar deuda nueva. No se puede vaciar una bañera con el grifo abierto.
- Reúne todos tus datos reales: saldo, interés y cuota mínima de cada deuda (los tienes en tus extractos).
- Busca margen en tu presupuesto para ese extra mensual, con nuestra guía de presupuesto personal.
- Negocia: a veces una llamada al banco reduce el interés y acelera todo el plan. Te explicamos cómo en renegociar tus deudas.
Preguntas frecuentes
¿Y si mis cuotas mínimas no cubren ni los intereses?
El simulador te avisa: en ese caso tu deuda crecería indefinidamente. Necesitas aumentar el pago, renegociar el tipo o valorar una consolidación de deudas.
¿Debo ahorrar mientras pago deudas?
Conviene tener un pequeño colchón (un mes de gastos) para no recurrir de nuevo al crédito ante un imprevisto. Más allá de eso, prioriza liquidar las deudas caras: ningún ahorro te renta lo que te cuesta una tarjeta.
¿Sirve para hipotecas?
Puedes incluirla, pero al ser deuda barata y a muy largo plazo suele ser la última de la lista. Para ella es mejor nuestra calculadora de hipoteca.
Aviso: herramienta orientativa con fines educativos. No sustituye el asesoramiento financiero profesional.