Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto puede crecer tu dinero con el tiempo si inviertes de forma constante. El interés compuesto es el efecto por el que tus ganancias generan, a su vez, nuevas ganancias.
| Año | Aportado acumulado | Intereses acumulados | Total |
|---|
Qué es el interés compuesto y por qué lo cambia todo
El interés simple genera ganancias solo sobre el dinero que pusiste al principio. El interés compuesto, en cambio, reinvierte también las ganancias: cada año partes de una base mayor, así que el crecimiento se acelera solo. Por eso Einstein lo llamaba, según la leyenda, «la octava maravilla del mundo».
En la gráfica de arriba se ve muy claro: durante los primeros años la parte naranja (los intereses) es pequeña frente a lo que aportas tú. Pero a partir de cierto punto, esa franja crece mucho más rápido. En plazos largos, es habitual que el dinero ganado supere a todo lo que has aportado.
El factor que más pesa no es el dinero: es el tiempo
Mucha gente cree que para que el interés compuesto funcione hace falta invertir mucho. Es al revés: lo determinante es empezar pronto y mantenerse. Prueba en la calculadora a cambiar solo los años dejando el resto igual y verás la diferencia entre 10, 20 y 30 años. Es enorme, y no depende de aportar más cada mes.
De ahí la conclusión práctica: aportar poco pero desde ya suele superar a aportar mucho empezando tarde.
Sé realista con la rentabilidad
Una rentabilidad razonable para carteras diversificadas a largo plazo suele situarse en cifras de un dígito medio. Desconfía siempre de cualquier producto que prometa rentabilidades altas garantizadas: en inversión, más rentabilidad esperada significa siempre más riesgo, y las promesas seguras de ganancias extraordinarias son la señal de alerta más típica de una estafa.
Ten en cuenta también que la rentabilidad no está asegurada: los mercados suben y bajan, y esta calculadora asume un crecimiento medio constante, algo que en la realidad nunca es lineal.
No olvides la inflación
Si introduces una inflación estimada, la calculadora te muestra cuánto valdría ese dinero en poder de compra de hoy. Es un ejercicio muy útil: 100.000 € dentro de 25 años no comprarán lo mismo que ahora. Por eso dejar los ahorros parados en una cuenta sin remunerar es, en la práctica, perder valor poco a poco.
Preguntas frecuentes
¿Con cuánto puedo empezar?
Con lo que tengas. Prueba con 50 € al mes durante 25 años: el resultado sorprende. Lo importante es la constancia, no la cantidad inicial.
¿Cada cuánto se capitalizan los intereses?
Esta calculadora aplica capitalización mensual, que es lo habitual en fondos y planes de inversión con aportaciones periódicas.
¿Debo invertir antes de tener ahorros de emergencia?
No. Primero construye un colchón de 3 a 6 meses de gastos y liquida las deudas caras; después empieza a invertir. Puedes planificarlo con nuestro simulador para salir de deudas.
Sigue planificando
Para saber cuánto puedes destinar cada mes, calcula primero tus ingresos reales con la calculadora de salario neto y organiza tu dinero con la regla del 50/30/20. Si quieres dar el paso a la inversión, empieza por nuestra guía para invertir en bolsa desde cero.
Aviso: herramienta orientativa con fines educativos. No constituye asesoramiento de inversión ni garantiza rentabilidad alguna.