Planificador de jubilación
Descubre cuánto capital necesitarás para mantener tu nivel de vida al jubilarte, cuánto habrás acumulado al ritmo actual y qué aportación mensual te haría falta para llegar.
Tu situación actual
Cómo quieres vivir al jubilarte
Cuánto dinero necesitas para jubilarte
La pregunta no es «cuánto quiero tener», sino cuánto necesito para cubrir la diferencia entre mi pensión y el nivel de vida que deseo. Esa diferencia, mantenida durante 20 o 30 años de jubilación, es lo que debe cubrir tu ahorro.
La calculadora hace ese cálculo en tres pasos:
- Calcula tu hueco: el gasto mensual que deseas menos la pensión pública que esperas recibir.
- Lo actualiza por inflación hasta tu edad de jubilación, porque 1.800 € de hoy no comprarán lo mismo dentro de 30 años.
- Lo convierte en capital aplicando una tasa de retirada sostenible del 4% anual.
Qué es la regla del 4%
Es la referencia más usada en planificación de jubilación: se considera que puedes retirar en torno a un 4% de tu capital cada año sin agotarlo, si está invertido de forma diversificada. Dicho al revés: necesitas acumular 25 veces el gasto anual que quieres cubrir.
Es una regla orientativa, no una ley. Con rentabilidades bajas o jubilaciones muy largas conviene ser más conservador (por ejemplo, retirar un 3,5%).
Por qué empezar pronto lo cambia todo
En la jubilación, el interés compuesto trabaja durante décadas. Alguien que empieza a los 30 necesita aportar mucho menos cada mes que quien empieza a los 45 para llegar al mismo capital. Prueba a cambiar solo tu edad actual en la calculadora y verás la diferencia.
Si quieres ver ese efecto en detalle, usa nuestra calculadora de interés compuesto.
Sé prudente con la pensión pública
La cuantía de tu futura pensión depende de tu base de cotización y de tus años cotizados, y el sistema puede cambiar con el tiempo. Puedes consultar una estimación oficial en la sede electrónica de la Seguridad Social, pero al planificar conviene ser algo conservador: si te sobra dinero al jubilarte, no será un problema.
Qué hacer con el resultado
- Si vas bien: mantén el rumbo y revisa el plan cada año.
- Si te falta: tienes cuatro palancas — aportar más, empezar antes, retrasar la jubilación o ajustar el gasto previsto. Combinarlas suele ser más llevadero que forzar solo una.
Para encontrar ese margen de ahorro, revisa tu presupuesto personal y calcula tus ingresos reales con la calculadora de salario neto. Y antes de invertir a largo plazo, asegúrate de tener resueltas las deudas caras con nuestro simulador para salir de deudas.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad debo poner?
Depende de cómo inviertas y del riesgo que asumas. Sé realista y prudente: es preferible quedarte corto en la estimación y encontrarte con más dinero del previsto.
¿Incluye la inflación?
Sí. El capital necesario se calcula actualizando tu gasto deseado por la inflación que indiques hasta tu jubilación.
¿Y si no llego a la cifra?
No es un fracaso: es información valiosa y a tiempo. Cualquier ajuste hecho hoy vale mucho más que el mismo ajuste dentro de diez años.
Aviso: herramienta orientativa con fines educativos. No constituye asesoramiento financiero ni de inversión personalizado.